개인연금 A to Z, 전문가가 알려드릴게요! (feat. 연금저축, 연금보험)
#보험의이치
안녕하세요!
굿리치MVP본부 엘리트MVP지점
강은영 리치매니저입니다.
앞전 시간엔 소득 공백 기간을
대처하는 방법에 대해서 이야기해 보았는데요.
오늘은 아는 만큼 가장 빨리 준비해볼 수 있는
개인 연금 상품에 대해서
조금더 자세해 알아보려고 합니다!
최근 연금개혁안이다 뭐다~ 말들이 많아
연금에 대해 관심은 있으나,
뭐가 뭔지 모르겠어서 어려웠다! 하는 분들은
오늘 콘텐츠도 주의 깊게 지켜봐 주세요 +_+
전문가의 꿀팁!
연금저축 A to Z
✅ 뜻, 종류
연금저축은 개인이 노후를 대비해 일정 금액을 저축하는 금융 상품으로, 세액공제를 받을 수 있는데요.
연금저축은 크게 세 가지로 나뉩니다.
📌 연금저축신탁
은행에서 운용하며, 원금 보장이 가능하지만 수익률은 낮은 편입니다. 또한 2019년 이후부터는 신규 가입이 중단되었습니다.
📌 연금저축펀드
증권사에서 운용하며, 다양한 자산에 투자해 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실의 위험도 있습니다.
📌 연금저축보험
보험사에서 운용하며, 정기적으로 납입해야 하고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 또한 공시이율에 따라 수익률이 결정됩니다.
✅ 세제 혜택
📌 세액 공제
연금저축은 연간 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있는데요. 여기에 IRP계좌를 포함하면 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다.
또한, 급여가 5,500만원 이하인 경우 16.5%, 그 이상인 경우 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다.
📌 연금소득세
연금 수령시 연간 1,200만원 이하의 연금소득은 3~5%의 저율로 과세됩니다.
1,200만원을 초과하는 경우 종합과세 또는 15% 분리과세 중 선택할 수 있다는 사실!
✅ 연금 개시 연령
연금저축은 최소 5년 이상 납입해야 하며, 55세부터 10년 이상 연금으로 수령해야 합니다.
✅ 주의 사항
연금저축계좌는 중도 인출이 가능하지만, 세액공제 받는 금액을 인출할 경우 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다.
전문가의 꿀팁!
연금보험 A to Z
✅ 뜻, 종류
연금보험은 일정 기간동안 보험료를 납부하면, 은퇴 후 정해진 금액을 연금으로 받을 수 있는 상품입니다. 그리고 여기엔 4가지의 종류가 있죠.
📌 연금저축보험
세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 보험사뿐만 아니라 은행, 증권사에서도 가입할 수 있습니다.
📌 공시이율형 연금보험
보험사가 공시하는 이율에 따라 수익이 결정되므로, 안정적인 수익을 기대할 수 있어, 장기적으로 안정적인 연금 수령을 원할 때 유리합니다.
📌 변액연금보험
보험료의 일부를 주식, 채권 등 다양한 자산에 투자하며 수익을 창출하는 연금형 상품입니다. 원금손실의 위험은 있으나, 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 변액연금은 투자 성향에 따라 주식형, 혼합형, 채권형 등으로 선택하여 운용할 수 있습니다. 따라서, 적극적인 투자를 통해 높은 수익을 기대하는 분들에게 적합하며, 투자 성향에 따라 자산 배분을 조정할 수 있습니다.
📌 즉시연금보험
목돈을 한 번에 납입하고, 바로 연금을 수령할 수 있습니다. 주로 은퇴 후 바로 연금이 필요한 경우 사용됩니다.
✅ 세제 혜택
📌 세액 공제
연금저축보험은 연간 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
📌 비과세혜택
일반 연금보험(공시이율형, 변액, 즉시)은 일정 조건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
✅ 납입 기간
월 적립식의 경우 최소 5년 이상 납입해야 한다는 사실!
📌 보험유지기간 : 최소 10년 이상 유지해야 합니다. 📌 납입금액 : 월 적립식 보험의 경우, 매월 납입하는 보험료가 150만원 이하여야 합니다. (일시납 보험의 경우 총 납입 금액이 1억원 이하여야 함) 📌 연금수령방식 : 사망 시까지 연금형태로 수령해야 합니다.
✅ 연금 개시 연령
연금보험은 일반적으로 55세부터 연금을 수령할 수 있습니다. 변액연금의 경우 일정 조건 충족 시 45세부터 연금을 개시할 수 있어, 다른 연금상품보다 비교적 이른 시기에 연금을 수령할 수 있는 장점이 있습니다.
✅ 주의 사항
연금보험을 선택할 때는 재정상 황 및 투자성향을 고려하는 것이 중요합니다.
따라서 아래의 질문지를 통해 자신의 재정 상황 및 목표, 투자 성향 등을 명확히 파악하시길 추천드리며 스스로 체크해보는 과정을 통해, 적절한 연금상품을 선택하시는 데 도움되시길 바랍니다!
📌Point 1. 재정상황
- 현재 월 소득은 얼마인지?
- 현재 월 지출은 얼마인지?
- 현재 저축 및 투자 금액은 얼마인지?
- 비상금으로 사용할 수 있는 자금은 얼마인지?
📌Point 2. 목표
- 언제부터 연금을 수령하고 싶으신지? (ex. 45세, 55세, 60세 등)
- 매월 필요한 연금 수령액은 얼마이신지?
- 연금 수령기간은 얼마나 계획하고 계신지? (ex. 10년, 20년, 평생 등)
📌Point 3. 투자성향
- 투자에 대해 얼마나 적극적인 편인지? (보수적,중립적,공격적 등)
- 원금 손실 가능성에 대해 얼마나 감수할 수 있는지?
- 주식,채권 등 다양한 자산에 투자하는 것에 대해 어떻게 생각하는지?
📌Point 4. 세제 혜택
- 세액공제 혜택을 최대한 활용하고 싶으신지?
- 비과세 혜택을 받기 위해 장기적으로 유지할 수 있는 계획이 있으신지?
📌Point 5. 기타 고려사항
- 현재 가입한 연금상품이 있으신지? 있다면 어떤 상품이신지?
- 연금상품 외 다른 노후 대비 계획이 있으신지?
- 연금 수령 시점에 예상되는 생활비와 기타 지출은 어떻게 되시는지?
👉 여기서 잠깐!
이 모든 것을 고려하여 어떤 것을 준비하실 지 결정하셨더라도 여러 회사의 많은 종류의 상품들에 막막하실 수 있는데요. 굿리치에서는 모든 회사 상품을 비교하여 고객님께 맞는 최적의 상품을 선택해서 안내드리기 때문에, 저희와 함께 하신다면 걱정하실 필요가 없답니다~! 만약 관련해 상담이 필요하신 분들은 굿리치를 이용해 보세요 :)
오늘 제가 준비한
개인연금 편 재미있게 읽으셨나요 :)
어렵고 막막하게 느껴졌던 노후준비가
오늘 제가 들려드린 정보를 통해
조금이라도 해소될 수 있길 바라며,
저와 굿리치와 함께 미리미리 준비하셔서
편안한 노후 생활 맞이하시길 바랍니다.
감사합니다 :)
Written by. 굿리치MVP본부
엘리트MVP지점 강은영 리치매니저
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본 게시글은 '삶을 풍요롭게 Enriching Life, 굿리치㈜'
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3. 상기 내용은 굿리치㈜의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.
4. 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서
① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다.
② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.
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